中天财智财经观察：近日，平安信托与平安人寿联合推出保险金信托服务，该保险金信托标准型准入门槛为100万人民币。作为“保险+信托”的组合，保险金信托可以充分利用信托的风险隔离、专业管理、财富传承等功能，同时也可以利用保险的风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果，为高净值客户提供全面的资产配置及财富传承服务。

据悉，在平安信托与平安人寿合作推出的保险金信托中，平安人寿投保人与平安信托签订保险金信托合同，以保险合同的身故保险金请求权作为信托财产，并指定平安信托为保险合同唯一身故保险金受益人。当发生投保人身故理赔时，平安人寿将身故保险金交付于平安信托，由平安信托依信托合同约定的方式管理、运用信托财产，并于信托期间或终止时将信托利益分配给信托受益人。此外，身故保险金进入信托账户后，平安信托将根据客户的不同风险承受程度设计三种资产配置方案。

平安信托财富产品策略部执行总经理康朝锋表示，保险金信托可以让委托人预先按照自己的意愿规划财产，实现委托人的约定条件分配需求。避免保险受益人在取得保险金后，无法有效管理运用或处置不当，而造成资产的损失。

保险金信托又被业内称为“标准化的家族信托”，平安信托2012年即推出我国首单家族信托。康朝锋介绍，实践过程中发现大部分家族信托客户的传承需求是接近的，即通过标准化的服务实现传承目标。保险金信托这一标准化产品，能够使客户享受保险保障功能的同时享受信托分配的灵活性。

另外，相对于平安信托3000万的“鸿承世家”定制型家族信托门槛，保险金信托的准入门槛有所降低并相对具有明显优势。这意味着客户认购了保险金信托，就可以享受定制型家族信托的大部分的财富传承服务。“家族信托门槛较高，保险是一种大众化产品，保险金信托即是介于两者之间的产品”，康朝锋如是说。

所谓保险金信托，是指投保人在签订保险合同的同时，将在其保险合同下的权益，主要是保险理赔金，设立信托。一旦发生保险理赔，信托公司将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志进行管理、分配资金。(金融投资报戴乾锋)