中天财智财经观察：在中国理财这个字眼已成为时下最流行的话题之一，即便没有理财习惯的人，在和朋友的聊天过程中也能说上几句。例如最近股市好像不太好、P2P投资收益高、听说某某公司又跑路了……等等。有一些做理财业务的人并不能代表自己真正会理财，有些人以为炒股就是理财，买基金就是理财，炒外汇、大商品、炒邮票、微商炒红酒等但事实并非如此。懂得理财的人主要有以下几个方面的表现：

1、合理安排家庭资金  制定生活开支预算

中国的家庭理财的范围其实很广泛，并不一定只限于投资。伯安资深理财师表示，如果一个人几乎每月都“月光族”，只会拿点闲钱去炒炒股，或投个P2P平台，这不算会真正意义上的理财。

懂得理财的人首先在支出方面就有所控制。他们会根据自己的收入情况，并按照量入为出的原则，合理安排家庭资金，并制定出生活开支预算，按年度、月度计划，合理支出预算。只要没有意外或特殊情况发生，他们的支出就在预算范围内，一般不会冲动消费，也不会出现为情绪埋单的情况。

2、选择投资方式  做适合自己的理财产品

目前市场的投资品种并不少，其中适合普通投资者的也有很多金融产品，关键就在于如何选择。有些投资者认为选择收益越高的就越好，但实际上，收益越高往往意味着风险越大，最后很有可能钱没赚着，反而亏了不少。选择正确的投资方式，只有做适合自己的理财产品，才是最好的。怎样做才算是适合自己的投资呢？每个投资者要根据自己的风险承受能力、资金情况等选择投资理财产品。比如稳健型投资者，就可以配置等固定收益类产品，均衡风险和利润；而激进型投资者，则可以选择股票、期货、外汇等投资理财产品，但需要注意分散投资，以降低投资风险。

3、投资前预估风险 自己能承受多大负债

常言道：无债一身轻。负债在很多人眼里并非是个好东西。但负债其实也分良性负债与不良负债。如果长期背负不良负债，当然会在经济上倍感压力，同时不良负债过多，还有可能让自己陷入“危机”之中，只有尽快还清债务才能缓解压力。而良性负债不仅不会让我们处于财务“困境”中，还有可能帮助我们实现资金周转，创造出更多的财富。但需要注意的是，良性负债也得适量。如果负债量过高，同样会转换成不良负债。故此，在投资前每个人都要预估风险，看自己投资失败后能承受多大负债，只有这样才能在投资理财中稳步发展立于不败之地。

4、常备应急资金  适当增加保险

一个家庭、一个人不知道何时风险来临，也不知道将来会发生什么，需要用钱的时候何时发生。比如一旦有疾病或是意外发生，那就意味着有一大笔钱需要支出。如果未提前准备，将给自己或家庭带来很大的经济压力。只有未雨绸缪，提前为将来进行规划，才能避免此类情况发生。

伯安理财师建议大家准备3-6个月左右的生活费作为应急资金，即便有紧急情况发生，也能及时进行应对。应急资金可根据实际情况，相应往上调整。常言道：常备应急资金，风险来临心中不慌。

每个人在社保的基础上，适当配置些商业保险以防风险，如重疾险、意外险等，一般情况下，每年总收入的10-20%购买保险即可，但保险资金切忌过多。

总而言之：自己究竟会不会理财？如果有想理财还未理财的小伙伴，可以从以上这四个人方面入手，合理理财增加收入。无论钱多钱少都可以合理理财节约开支。（中天财智资本管理（深圳）有限公司理财规划部整理）